MỘT SỐ LƯU Ý KHI ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ THU HỒI NỢ

Chúng ta đã biết việc đánh giá hồ sơ thu hồi nợ là một trong những bước cơ bản trong quy trình thu hồi công nợ. Đây là bước quan trọng quyết định việc thành công hay thất bại của quá trình thi hồi nợ.

Điểm mấu chốt trong xem xét đánh giá hồ sơ pháp lý thu hồi nợ là tìm ra những điểm mạnh, yếu của hồ sơ để từ đó sử dụng khéo léo trong đàm phán thu hồi nợ, nhấn mạnh đến điểm mạnh và khắc phục, phớt lờ điểm yếu để đạt được mục đích thu hồi nợ. 

Lưu ý khi đánh giá hồ sơ thu hồi nợ

 Hồ sơ thu hồi nợ bao gồm những gì?

Xem xét, đánh giá hồ sơ thu hồi nợ bao gồm tất cả giấy tờ liên quan đến việc phát sinh các khoản nợ như hồ sơ khách nợ, hợp đồng thỏa thuận được ký kết giữa các bên làm phát sinh khoản nợ, biên bản bàn giao, thanh lý hợp đồng, biên bản làm việc….Hồ sơ quan trọng nhất là hợp đồng thỏa thuận giữa 2/các bên.

Nghiên cứu , đánh giá hồ sơ thu hồi nợ bao gồm công việc gì?

Trong đánh giá hồ sơ, các công việc cần thực hiện đầu tiên đó là nghiên cứu cơ sở pháp lý của hồ sơ thu nợ. Bao gồm việc xem xét hố sơ pháp lý đã hợp pháp hay chưa? Đồng thời đánh giá điểm mạnh yếu của hồ sơ và trên  cơ sở đó tìm cách khắc phục điểm yếu!

1, xem xét hồ sơ pháp lý đã hợp pháp hay chưa?

Trong nhiều trường hợp,hợp đồng ký kết không hợp pháp sẽ gây bất lợi đối với chủ nợ khi đàm phán thu hồi nợ cũng như khi phát sinh tranh chấp trước pháp luật. vì vậy, việc xem xét tính hợp pháp của hồ sơ thu nợ là cơ sở quan trong cho việc đưa ra các phương pháp cũng như cách thức để thu hồi. Trong xem xét hồ sơ pháp lý đã hợp pháp hay chưa người phụ trách thu hồi nợ cần chú ý đến các yếu tố sau:

Hình thức hợp đồng, thỏa thuận: Chủ thể ký kết hợp đồng có đúng thẩm quyền hay không, hình thức hợp đồng có đúng quy định pháp luật hay không?

Nội dung của hợp đồng, thỏa thuận: Xem xét xem nội dung hợp đồng có trái pháp luật hay không nơi ký  kết hợp đồng và nơi thực hiện hợp đồng? thời điểm ký kết và thời điểm hợp đồng có hiệu lực….và đặc biệt lưu ý yếu tố: điều kiện thanh toán đã thỏa mãn chưa. Đây là mắt xích quan trọng nhất trong hồ sơ mà người phụ trách thu hồi nợ cần xem xét.

Ngoài nghia vị phát sinh trong hợp đông theo luật thì khách nợ còn có nghĩa vụ gì nữa không? Khách nợ đã thực hiện hết nghĩa vụ hay chưa?

2, Tìm điểm mạnh và điểm yếu của hồ sơ

Từ việc xem xét và đánh giá tính hợp pháp của hồ sơ pháp lý, người phụ trách thu hồi nợ cần chỉ ra điểm mạnh và điểm yếu của hồ sơ. Điểm lợi và bất lợi đối với chúng ta để từ đó đề xuất biện pháp khắc phuc cũng như định hướng cách thức thu hồi nợ hiệu quả.

3, Khắc phục điểm yếu của hồ sơ như thế nào?

Một số điểm yếu cơ bản mà các hồ sơ nợ thường gặp phải như sau:

1. Thời hiệu khởi kiện thu hồi nợ đã hết.

2. Chưa có biên bản nghiệm thu.

3. Người đại diện của chủ nợ ký kết Hợp đồng, thỏa thuận chưa đúng thẩm quyền

4. Chủ nợ chỉ là người được mượn tư cách để giao kết HĐ, thỏa thuận.

5. Chủ nợ chưa thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với khách nợ.

6. Chủ nợ và khách nợ không giao kết HĐ.

7. Không rõ ràng về khoản nợ còn lại của khách nợ.

Tùy từng vụ việc mà những điểm mạnh và điểm yếu trong hồ sơ pháp lý là khác nhau. Do vậy, chủ nợ cũng như người phụ trách thu hồi nợ cần lưu ý để đề ra biện pháp khắc phúc trước khi tiến hành công tác thu hồi nợ.

Trên đây là một số lưu ý khi xem xét hồ sơ thu hồi nợ mà doanh nghiệp cần chú ý. Thực hiện tốt công tác này là cơ sở để  đánh giá mức thành công của hoạt động thu hồi nợ cũng như đề xuất các biện pháp/hình thức thu hồi nợ hiệu quả! Chúc các bạn thành công!

Học viện doanh nhân INCIP- đơn vị chuyên thiết kế các chương trình đào tạo cho doanh nghiệp với thế mạnh là Kỹ năng thu hồi công nợ và Nâng cao năng lực quản lý

8:07 PM 0 comments

Làm gì để hoạt động thu hồi nợ đạt hiệu quả?

Đây chắc hẳn là câu hỏi mà tất cả các doanh nghiệp nói chung và các cá nhân phụ trách thu hồi công nợ nói riêng đều quan tâm. Hoạt động thu hồi nợ muốn đạt hiệu quả, trước khi thu hồi nợ cần đảm bảo hoàn thành các công việc sau:

Thứ nhất: Tìm hiểu kỹ, đánh giá hồ sơ thu hồi nợ.

Nghiên cứu,đánh giá hồ sơ

Trong quá trình tìm hiểu và đánh giá hồ sơ, cần thu nhận những thông tin gì?

• Đánh giá các cơ sở, căn cứ pháp lý của hồ sơ xử lý nợ (điểm mạnh, điểm yếu của hồ sơ, Trường hợp hồ sơ có tính pháp lý yếu  người phụ trách thu nợ cần phải tìm cách khắc phục). Trong quá trình đánh giá cần lưu ý một số điểm sau: 

- Về hình thức của HĐ, thỏa thuận bao gồm

 + Chủ thể ký kết HĐ, thỏa thuận (thẩm quyền ký)

+ Hình thức của giao dịch…

- Nội dung của HĐ, thỏa thuận

+ HĐ, thỏa thuận có trái PL hay không?

+  Nơi thực hiện HĐ, thỏa thuận

+ Nơi ký kết HĐ, thỏa thuận

- Ngoài nghĩa vụ phát sinh theo HĐ, thỏa thuận theo luật thì khách nợ còn có nghĩa vụ gì nữa không?

• Đánh giá về khả năng, thiện chí trả nợ của khách hàng;

• Đánh giá về các thông tin liên quan đến khách nợ (thông tin về đối tác, thông tin về các hợp đồng, ngành nghề khác mà khách nợ đang thực hiện, thông tin về người thân…)

Làm tốt công tác đánh giá này sẽ giúp cho cán bộ thu hồi nợ có cái nhìn tổng thể về  các khoản nợ đồng thời có thể phát hiện ra điểm mạnh của hồ sơ( là căn cứ có lợi cho chúng ta khi giải quyết thu hồi nợ) và những điểm yếu bất lợi đối với chúng ta nhằm đưa ra những giải pháp khắc phục. Trên cơ sở các thông tin ghi nhận, cán bộ thu hồi nợ đánh giá tình hình khả thi của việc thu hồi nợ từ đó đề ra các phương pháp cách thức thu hồi nợ thích hợp.

Thứ hai, tìm hiểu kỹ về khách nợ trước khi tiến hành các cách thức thu hồi nợ

hiểu rõ khách nợ

Khách nợ có thể là cá nhân hay tổ chức, tùy từng trường hợp cán bộ thu hồi nợ cần tìm kiếm các thông tin cần thiết khác nhau.

Nếu khách nợ là cá nhân cần nắm các thông tin về tuổi tác, tính cách, thái độ hợp tác làm việc và khả năng trả nợ, bao gồm :Tài sản của khách nợ: bất động sản, tài khoản tại ngân hàng, thu nhập khác…và  Tài sản của người thân (như cha mẹ, anh chị em…)

Nếu khách nợ là tổ chức cán bộ thu hồi nợ cần tìm hiểu thông tin lien quan đến Địa chỉ trụ sở, điện thoại, văn phòng giao dịch, chi nhánh: Để liên hệ, gửi thư, xác định thẩm quyền của Tòa án, công an; Người đại diện theo pháp luật, người được ủy quyền phụ trách theo vụ việc: để liên hệ làm việc ; Cơ quan chủ quản: để yêu cầu chỉ đạo, tác động thanh toán nợ ;Khả năng trả nợ: Tài sản, tình hình kinh doanh, cung cấp dịch vụ

Điểm cần lưu ý trong bước này đó là cần nắm được những điểm yếu của khách nợ

-  Khách nợ có vi phạm pháp luật hình sự hay không: Nhận hối lộ, kinh doanh trái pháp luật, trốn thuế, lừa đảo, lạm dụng tín nhiệm…

-  Người thân của khách nợ có vi phạm pháp luật hay không? Việc tố cáo xử lý có tác động đến khách nợ trả nợ không?

Việc nắm rõ thông tin khách nợ giúp cán bộ thu hồi nợ có cái nhìn tổng thể về đối tác làm việc của mình, Biết mình biết ta trăm trận trăm thắng.

Thứ 3, thực hiện tất cả các nghĩa vụ của chủ nợ đối với khách nợ trong văn bản đã ký.

Điều này không những tạo thiện chí và hình ảnh chuyên nghiệp đối với khách nợ mà còn tạo lợi thế đối với doanh nghiệp khi hai bên xảy ra tranh chấp, đàm phán.

Thứ tư, lựa chọn người phụ trách thu hồi nợ phù hợp.

Lời  khuyên cho các doanh nghiệp là nên chọn người đang trực tiếp tương tác với khách nợ trước đó vì họ chính là người Hiểu rõ về hồ sơ vụ việc và khoản nợ cần  thu hồi : Không mất thời gian nghiên cứu hồ sơ, đồng thời hiểu rõ về khách nợ: Tâm sinh lý, tính cách, thói :quen, sở thích: Không mất thời gian tìm hiểu về khách nợ. Tránh cho khách nợ có cảm giác bị ép buộc, gây áp lực, truy nợ khi người đòi nợ không phải là người thường xuyên tương tác.

Thứ năm, lựa chọn phương pháp cách thức thu hồi nợ phù hợp cho từng giai đoạn.

Sau khi đã nghiên cứu kỹ hồ sơ nợ cũng như khách nợ. Nắm được điểm mạnh điểm yếu của hồ sơ thu hồi nợ cũng như khách nợ. Dựa trên những cơ sở đó, cán bộ thu hồi nợ có thể đề xuất các phương pháp và cách thức thu hồi nợ hiệu quả nhất cho từng giai đoạn. Có thể là email nhắc nhở, gọi điện, đàm phán thương lượng trực tiếp, nhờ sự can thiệp của pháp luật….

Trên đây là những lưu ý đảm bảo công tác thu hồi nợ đạt hiệu quả! Thực hiện tốt những công việc này là doanh nghiệp đã thành công được 50% kết quả thu hồi nợ. 

Tham khảo khóa học kỹnăng thu hồi công nợ do Học viện doanh nhân INCIP tổ chức.

Liên hệ HOTLINE 0982 463 980 để được tư vấn thu hồi nợ miễn phí

9:43 PM 1 comments

Xử lý nợ khó đòi như thế nào?

Cách xử lý nợ khó đòi như thế nào?

Xử lý nợ khó đòi  như thế nào từ trước đến nay vẫn luôn là bài toán khó đặt ra cho nhà quản trị doanh nghiêp. Dù muốn hay không doanh nghiệp vẫn không tránh khỏi tình trạng “ trả chậm” trong thanh toán và đôi khi nhứng khoản “trả chậm” này bị chuyển đổi thành nợ xấu, nợ khó đòi gây nên áp lực tài chính cho doanh nghiệp. Người bán luôn muốn thu hồi tiền nhanh, còn người mua muốn trì hoãn việc thanh toán để tận dụng đồng vốn. Nếu là chủ nợ của nhiều doanh nghiệp, bạn phải cố thu tiền về nhưng không được làm bất kỳ ai mất lòng, nếu không họ sẽ không hợp tác với bạn nữa. Vậy làm thế nào để quản lý tốt các khoản nợ và lên kế hoạch đòi nợ, xử lý nợ khó đòi?

Xử lý nợ khó đòi như thế nào?

1, Nợ khó đòi là gì?

Trước tiên chúng ta tìm hiểu nợ khó đòi là gì?

Nợ khó đòi là khoản công nợ có tuổi nợ cao nhưng chưa có khả năng thu hồi, hoặc hồ sơ công nợ còn tranh chấp

2, Nguyên nhân dẫn đến tồn tại các khoản nợ khó đòi.

Nguyên nhân của nợ khó đòi?

Việc tìm hiểu nguyên nhân đẫn đến các khoản nợ khó đòi giúp cho nhà quản trị và bộ phận làm công tác thu hồi nợ nhìn nhận đúng đắn về bản chất các khoản nợ để có kế hoạch thu nợ hiệu quả nhất. Nợ khó đòi trong doanh nghiệp do một số nguyên nhân chủ quan và khách quan như sau:

• Nguyên nhân chủ quan: Con nợ có ý định chiếm dụng vốn để kinh doanh do không phải trả lãi:

Việc chiếm dụng vốn của con nợ được biểu hiện dưới các dạng sau:

+  Chây ỳ, có ý đồ muốn xù nợ vì họ đưa ra nhiều lý do

+  Hoặc có nợ nhưng chỉ trả ít “ nhỏ giọt” , cố tình kéo dài thời hạn thanh toán;

+  Thường xuyên tìm cách lẩn tránh

+  Không ký nhận vào bất kỳ giấy tờ, tài liệu, biên bản xác nhận công nợ nào khác (không có công văn phúc đáp)

• Nguyên nhân khách quan: Do hồ sơ công nợ còn tranh chấp:

Hồ sơ công nợ còn tranh chấp là dạng hồ sơ thiếu căn về pháp lý do bị thất lạc chứng từ tài liệu giao dịch hoặc sự bát đổng, mâu thuẫn của hai bên dẫn đén chưa thể thỏa thuận được càc tài liệu như: Biên bản xác nhận khối lượng thực tế phát sinh, chủ đầu tư chưa nghiệm thu phê duyệt, quyết toán về đơn giá, chất lượng công trình (đối với XDCB) …lượng hàng hóa giao nhận thực tế, phần giảm trừ chiết khấu, chất lượng hàng hóa …(đối với KDTM)…

Nguyên nhân này có thể xảy ra tình trạng:

- Con nợ rất có thiện chí thanh toán nhưng do hồ sơ công nợ (là các chứng từ tài liệu giaodịch) chưa rõ ràng hoặc đã bị thất lạc nên không có căn cứ chắc chắn tạo sự yên tâm để bên phía khách nợ tthực hiện nghĩa vụ thanh toán.

- Nếu doanh nghiệp có nghiệp vụ thì khôi phục các chứng từ, tài liệu bị tất lạc không có gì là khó.

- Con nợ có ý định xù nợ nên vịn vào cớ hồ sơ công nợ không đầy đủ để không thực hiện nghĩa vụ thanh toán.

Trong trường hợp này nếu để kéo dài con nợ sẽ có những động thái nhằm “tạo ra” nhiều những tài liệu, chững cứ gây bất lợi cho chủ nợ và có thể dẫn đến mất nợ.

•  Do con nợ không còn khả năng thanh toán:

Con nợ rơi vào tình trạng này cũng là phổ biến vì nguyên nhân: Việc hoạt động sản xuất, kinh doanh của họ không hiệu quả do khách nợ cũng bị các đơn vị khác chiếm dụng vốn…nên trong trong trường hợp này tuy chưa thể thực hiện việc thu hồi nợ ngay, nhưng nếu có biện pháp, nghiệp vụ thu nợ thích hợp sẽ giúp chủ nợ thu hồi được ngay khi con nợ có khả năng thanh toán trở lại. Nếu chủ nợ không có biện pháp hợp lý, thì chủ nợ không thể kiểm soát được khả năng tài chính thực của con nợ, không biết khi nào con nợ thanh toán được. Do vậy, nếu con nợ tự giác, chủ động trả nợ thì không sao còn nếu không thì khảo nợ có nguy cơ bị thất thoát.

3,  Nợ khó đòi có ảnh hưởng gì đến doanh nghiệp?

Trong doanh nghiệp, các khoản nợ phải thu được hoạch toán trong các khoản chi phí. Nó cũng là căn cứ để tính toán các chỉ số phân tích tài chính của doanh nghiệp. Các khoản nợ phản ánh trực tiếp và gián tiếp hiệu quả hoạt động tài chính trong doanh nghiệp. Việc tồn tại các khoản phải thu này là điều tất yếu khách quan không thể tránh khỏi, với một tỷ lệ hợp lý, các khoản phải thu không ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động nhưng con số này cao trên mức trung bình thì nhà lãnh đạo phải xem xét và phân tích, tìm hiểu nguồn gốc và nguyên nhân dẫn đến tình trạng này để không bị liệt vào nợ xấu

Một doanh nghiệp tồn tại một số lượng nợ khó đòi quá nhiều đương nhiên sẽ ảnh hưởng không tốt đến tình hình tài chính, đồng nghĩa với việc doanh nghiệp đó đang bị chiếm dụng vốn, ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư và từ đó ảnh hưởng xấu đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp

Các khoản nợ khó đòi này nếu tồn tại lâu ngày sẽ có thể chuyển đổi thành nợ xấu nêu không có biện pháp xử lý, thậm chí trong trường hợp xấu nhất, doanh nghiệp có thể khồn bao giờ thu hồi được những khoản nợ này, trong những trường hợp khoản nợ khó đòi này khá lơn sẽ đe dọa tình hình tài chính của doanh nghiệp.

4, Xử lý nợ khó đòi như thế nào?

Xử lý nợ khó đòi như thế nào?

Bài toán xử lý nợ khó đòi trước nay vẫn luôn là câu hỏi vô cùng nan giải. Đòi nợ là cả nghệ thuật, nhưng đã là nghệ thuật thì đương nhiên không thể áp dung cứng nhắc trong mọi trường hợp. Đây là một số mẹo nhỏ mà bạn có thể áp dụng trong các trường hợp

1. Soạn thảo một chính sách chi trả rõ ràng để hạn chế những vấn đề phát sinh: yêu cầu khách hàng ký thoả thuận, quy định việc thanh toán bắt buộc phải thực hiện đúng hạn và nêu rõ mức phạt khách hàng phải chịu nếu thanh toán chậm.

2. Thể hiện ngày cụ thể trong hoá đơn của bạn. Bạn hãy ghi trong hợp đồng ngày cụ thể mà bên đối tác phải hoàn trả tiền cho bạn. Ví dụ thay vì bạn ghi “chi trả trong vòng 30 ngày” thì bạn nên thay vào đó là ghi  “hạn chót vào ngày 30/11/2013”.

3. Thiết lập một quy trình thu hồi nợ cho công ty của bạn: Xác định rõ cá nhân nào sẽ chịu trách nhiệm làm việc với các khách hàng cũng như quy định rõ thời gian, cách thức cho việc gửi thư nhắc nhở hay các cuộc gọi điện thoại. Các nhân viên cần phải ý thức được tầm quan trọng của việc thu hồi nợ chứ không chỉ đơn thuần coi đó là một việc kiêm nhiệm.

4. Khi một khách hàng dùng dằng quá lâu, hãy quên việc gửi email hay thư từ nhắc nhở đi vì chúng có thể sẽ bị ném đi hoặc xoá mất. Thay vào đó hãy nhấc điện thoại lên và hẹn gặp trực tiếp để trao đổi.

5. Trước khi gọi cho khách hàng trễ hạn, bạn hãy xem lại toàn bộ lịch sử giao dịch với khách hàng này. Để các thông tin này kế bên để tham khảo ngay khi bạn đang trao đổi.

7. Phải chắc chắn bạn đang nói chuyện với người có khả năng quyết định chi trả. Nếu bạn không thể gặp trực tiếp người đó, hãy trình bày thật ngắn gọn mục đích của cuộc gọi và hạn chót thanh toán. Hãy yêu cầu người thư ký ghi chú lại thông tin cuộc gọi của bạn và xác nhận lại thông tin.

8. Luôn giữ bình tĩnh và chuyên nghiệp. Đây là một giao dịch kinh doanh, bạn giao hàng và khách hàng nợ bạn tiền. Đừng la hét hay đe doạ.

9. Đòi hỏi cam kết chính xác. Đừng để khách hàng kết thúc cuộc trao đổi bằng cách thoái thác “Tôi sẽ gửi trong vài ngày tới”. Bạn phải yêu cầu con số chính xác vào một thời gian chính xác. Sau đó lập lại các cam kết để xác nhận, tránh mọi nguy cơ hiểu lầm và sau cuộc gọi gửi một email xác nhận nội dung.

10. Luôn luôn lưu trữ dưới dạng tài liệu mọi giao dịch, liên hệ của bạn với khách hàng như email, thư, cuộc gọi,… Bạn có thể cần những thứ này cho việc tranh chấp sau này.

11. Phải luôn luôn theo dõi khi khách hàng từ chối tôn trọng cam kết chi trả: Hãy yêu cầu rõ ràng là bạn muốn được thông báo nếu khách hàng không thể chi trả đúng thời hạn và xác định rõ ràng ngày bạn có thể nhận được thanh toán.

12. Nếu đã quá hạn thanh toán 90 ngày và tài khoản này bị trượt giá với tỷ lệ 15%/tháng thì bạn nên yêu cầu một tổ chức chuyên thu nợ đứng ra làm việc với khách hàng này hoặc thực hiện  một số chính sách hỗ trợ họ để họ có thể trả nợ.

Trên đây là một số những mẹo giúp doanh nghiệp thu hồi nợ. Ngoài ra, đối với mỗi cá nhân đều có những phương pháp sáng tạo riêng trong tình huống như vậy, bạn có thể kết hợp nhiều cách khác nhau để đem lại hiệu quả cao nhất.

                                                          Chúc bạn thành công!

3:12 AM 1 comments

Quy trình thu hồi công nợ hiệu quả

Quy trình thu hồi nợ hiệu quả

Quy trình thu hồi công nợ hiệu quả!

Công việc thu hồi nợ không phải ai cũng có thể đảm nhận và hoàn thành tốt. Đó là công việc hết sức khó khăn mà người làm công tác thu hồi nợ cần có bản lĩnh đặc thù cùng với các kỹ năng thu hồi công nợ hiệu quả. Bởi lẽ, thu hồi nợ là một nghệ thuật và không oan uổn thì nói rằng: “Người làm công tác thu hồi nợ là một nghệ sỹ”

 Tại sao cần lên quy trình thu hồi nợ?

Công tác thu hồi nợ cũng như các công việc khác. Cần có quy trình và kế hoạch để đảm bảo hiệu quả trong công việc.

Thực tế, dù doanh nghiệp đã cẩn thận khi đưa ra chính sách bàn chịu và tìm mọi cách đảm bảo thu nợ đúng hạn thì tình hình nợ quá hạn, nợ khó đòi vẫn diễn ra. Lùc này, tùy từng đối tượng khách hàng, tùy mức độ nợ mà doanh nghiệp sẽ có những cách xử lý khác nhau. Để đòi nợ hiệu quả, ngoài những kỹ năng cần có của người thu hồi nợ, bạn cần có quy trình thu hồi nợ hợp lý. Cụ thể như sau:

Quy trình thu hồi nợ

Kế hoạch thu hồi công nợ bao gồm:

Quy trình thu hồi công nợ hiệu quả!

1, Xác định số tiền tối thiểu cần đòi từ mỗi khách nợ

Đây là công việc đầu tiên bạn ần làm trước khi tiến hành bắt tay vào công tác thu hồi nợ. Tất nhiên, việc này buộc bạn phải phân tích ngân sách để tìm ra số tiền tối thiểu mà bạn cần phải có để duy trì hoạt động kinh doanh. Việc lên ngân sách tối thiểu này giúp bạn có kế hoạch triển khai thu hồi nợ cụ thể để từ đo đo lường được kết quả công việc của bạn.

2, Phân loại khách nợ

Khách nợ có nhiều loại. Chủ doanh nghiệp nên chia khách nợ thành hai nhóm theo tiêu chí: quan trọng và có thể chấm dứt hợp tác. Bạn sẽ cố gắng không làm mất lòng nhóm khách nợ quan trọng, nhưng có thể tỏ ra cứng rắn đối với nhóm kia. Lên kế hoạch phân loại khách nợ giúp bạn phân chia để chuẩn bị các tài liệu cũng như kỹ năng ứng phó với từng nhóm cụ thể.

3, Chọn người thu hồi nợ

Nên để sếp hay nhân viên đi đòi nợ. câu hỏi này dường như vân có nhiều quan điểm trái chiều nhau. Không phải ai cũng có kỹ năng đòi nợ nên chủ doanh nghiệp phải chọn người phù hợp nhất trong số nhân viên để tới gặp khách nợ. Người đó có thể thuộc bộ phận kế toán hoặc là một nhân viên có mối quan hệ tốt nhất với khách nợ.

- Tuy nhiên theo ý  kiến chủ quan của tác giả, chúng tôi khuyên nên chọn người đang trực tiếp tương tác với khách nợ trước đó vì: Họ là người:

•    Hiểu rõ về hồ sơ vụ việc và khoản nợ cần  thu hồi : Không mất thời gian nghiên cứu hồ sơ
•  Hiểu rõ về khách nợ: Tâm sinh lý, tính cách, thói :quen, sở thích: Không mất thời gian tìm hiểu về khách nợ. Hiệu quả cao hơn.
• Tránh cho khách nợ có cảm giác bị ép buộc, gây áp lực, truy nợ khi người đòi nợ không phải là người thường xuyên tương tác.

4, Nhắc khách nợ thanh toán trước khi nợ đến hạn

Khoảng 10 ngày trước khi khách nợ đến hạn phải thanh toán, bạn nên nhắc nhở họ chuẩn bị tiền. Bạn có thể gửi emmail nhắc nhở khách nợ. Các nguyên tắc trong gửi email đòi nợi tôi có chia sẻ trong bài viết trước, bạn có thể tham khảo tại đây.

 Cũng có thể, Đối với một số trường hợp khách nợ đặc biệt, bạn nên sắp xếp một cuộc hẹn để trao đổi trước. Trong cuộc nói chuyện bạn không nên tỏ ra gay gắt hay tỏ vẻ sốt ruột. Nếu bạn làm đúng như thế, khả năng khách nợ trả nợ sẽ cao hơn. Nếu họ nói họ có vài vấn đề, bạn hãy đề nghị gặp mặt trực tiếp để tìm hiểu nguyên nhân và mức độ nghiêm trọng của tình hình. Nếu không chúng ta sẽ áp dụng các biện pháp để đòi nợ

5, Đàm phán với khách nợ 

Thu hồi nợ bằng kỹ năng

Đây là bước quan trọng nhất trong quỳ trình thu hồi nợ đòi hỏi bạn phải có nghệ thuật khéo léo để thu hồi nợ thành công. Tránh dùng đến luật pháp thu hồi nợ, tốn kém chi phí và không giữ được mối quan hện tốt với khách hàng. 

Nghệ thuật trong đàm phán là rất quan trọng, đòi hỏi bạn khéo léo trong giao tiếp, linh hoạt trong ứng xử, có lúc phải mềm dẻo nhưng có lúc phải cứng rắn kiên quyết tùy thao tinh hình thái đọ của khách nợ.

Một công thức hiệu quả trong quá trình đàm phán đó là bạn có thể

- Vạch ra kế hoạch trả nợ cho khách hàng.

Khả năng thu nợ sẽ lớn hơn nếu bạn chấp nhận cho đối tác trả theo nhiều đợt. Mức lãi suất 5% dành cho số tiền nợ còn lại là mức mà khách nợ có thể chấp nhận. Ngoài ra, chủ doanh nghiệp cũng nên thảo luận về những lần mua hàng trong tương lai. Bạn nên nói rằng bạn sẽ không thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho đến khi khoản nợ được thanh toán hết, hoặc chỉ bán hàng nếu đối tác trao tiền mặt ngay.

- Chấp nhận thanh toán bằng hàng:

Trong trường hợp cần thiết bạn có thể cho đối tác thanh toán bằng hàng hóa của họ rồi đem bán chúng để lấy tiền. Cách này có thể giúp không phải vay tiền và tăng tốc độ lưu chuyển của dòng vốn. Tất nhiên, bạn chỉ nên chấp nhận những hàng hóa dễ bán và giá trị hàng hóa phải lớn hơn tiền nợ một chút. Bằng cách tỏ ra dễ tính với khách nợ, bạn sẽ giành được sự biết ơn của họ. Khi tình hình kinh doanh của khách nợ tiến triển, họ sẽ gắn bó với bạn hơn. Đây cũng được coi là một cách đòi nợ hiệu quả.

6. Nhờ đến toà án để đòi nợ

Thu hồi nợ bằng pháp lý

Kiện cáo là giải pháp đã được các doanh nghiệp ít tính tới, nhưng mộ khi doanh nghiệp “đụng” phải khách nợ cố tình lẫn tránh, thiếu trách nhiệm hoặc thanh toán chậm, nhỏ giọt thì toà án là cách đòi nợ hiệu quả nhất.

 Tuy nhiên, đây được xem là giải pháp cuối cùng, khi tất cả những cách thức đòi nợ khác đều không hiệu quả, vì giải pháp này rất mất thời gian (có khi cả năm), lại tốn kém (chi phí thuê luật sư, chuẩn bị đơn kiện). Ngoài ra, kiện cáo chỉ thực sự hiệu quả khi doanh nghiệp có đề cập rõ ràng trong hợp đồng rằng nếu khách nợ vi phạm thì sẽ phải chịu các hình thức xử lý (như truy thu tài sản).

7. Cẩn trọng ngay từ khâu bán chịu là cách tốt nhất để hạn chế các khoản nợ

Trong khi các khoản nợ chiếm tới 20-30% tổng tài sản của doanh nghiệp. Những khoản nợ khó đòi thường đưa vốn lưu động của doanh nghiệp vào tình thế bế tắc và rủi ro. Vì thế, doanh nghiệp nào cũng muốn kiểm soát và hạn chế tối đa tình trạng bị nợ. Do đó, hãy cẩn trọng ngay từ khâu bán chịu.

Phần lớn các khoản nợ khó đòi đều phát sinh từ chính sách bán chịu của họ. Đặc biệt, trong bối cảnh hiện tại, đưa ra những điều kiện cho nợ, nhất là cho kéo dài thời gian thanh toán, có vẻ còn hấp dẫn hơn là chào hàng giá rẻ. Từ đó, rủi ro nợ quá hạn, nợ không thanh toán gia tăng.

Cách tốt nhất để hạn chế rủi ro từ nợ là vẫn bán chịu nhưng cẩn trọng hơn trong việc đặt ra tiêu chuẩn, điều khoản cũng như thời hạn bán chịu. Tiêu chuẩn xét bán chịu nên dựa trên mức vốn, khả năng trả nợ, uy tín, thông tin về tín dụng của khách nợ trong quá khứ… Ngoài ra, doanh nghiệp cần tính xem nên bán chịu ở mức nào, khi nào nên nới lỏng, khi nào nên thắt chặt để vừa giữ chân của họ, vừa hạn chế rủi ro trong việc không đòi được nợ. Do vậy cách đòi nợ hiệu quả nhất chính là hạn chế sự phát sinh của các khoản nợ khó đòi.

Trên đây là 7 bước trong quy trình thu hồi nợ hiệu quả. Tùy từng đối tượng khách nợ, bạn có thể phân tích tình hình khách hàng và linh hoạt áp dụng quy trình này. Có thể tuân theo trình tự các bước, cũng có thể bạn thành công từ bước thứ 5.... Một lần nữa tôi muốn nhắc lại rằng: Thu hồi nợ là một nghệ thuật, do vậy, cần có nghệ thuật để đòi nợ thành công!

10:13 PM 3 comments

Kỹ năng thu hồi công nợ hiệu quả

Tại sao cần có kỹ năngthu hồi công nợ?

 "Thanh toán sau", “trả chậm”, “nợ” là những thuật ngữ quen thuộc trong sản xuất, kinh doanh mà dù muốn hay không mọi doanh nghiệp cũng đều phải đối mặt. Trong bối cảnh khó khăn, lạm phát, lãi suất cao như hiện nay, doanh nghiệp nào cũng mong muốn sớm thu hồi được công nợ. Song không phải lúc nào mong muốn cũng có thể trở thành hiện thực vì công nợ luôn là câu chuyện mâu thuẫn dài kỳ không có hồi kết giữa một bên luôn muốn thu hồi thật nhanh và một bên luôn muốn kéo dài, càng lâu càng tốt!

Khách nợ luôn có muôn vàn lý do để từ chối thanh toán các khoản nợ, lùi nợ, trốn nợ...Thu hồi nợ khó có thể giải quyết trong một sớm một chiều.

Muốn giải quyết được các khoản nợ này, cần có kỹ năng thu hồi công nợ hiệu quả hay nói cách khác thu hồi nợ là một nghệ thuật.

Kỹ năng thu hồi công nợ hiệu quả

Thực tế, dù doanh nghiệp đã cẩn thận khi đưa ra chính sách bàn chịu và tìm mọi cách đảm bảo thu nợ đúng hạn thì tình hình nợ quá hạn, nợ khó đòi vẫn không thể tranh khỏi. Lúc này, tùy từng đối tượng khách hàng, tùy mức độ nợ mà doanh nghiệp sẽ có những cách xử lý khác nhau. Để đòi nợ hiệu quả, chúng ta phải có kỹ năng thu hồi nợ hiệu quả.

Kỹ năng thu hồi nợ hiệu quả

1, Kỹ năng viết "thư" đòi nợ

- Việc nói chuyện qua điện thoại hoặc gặp nhau trực tiếp trên thực tế đúng là hiệu quả hơn, nhưng trong một số trường hợp, chúng ta chưa thể sắp xếp được cuộc hẹn, và chính trong những trường hợp đó, chúng ta phải soạn thảo những bức thư “đòi nợ” sao cho hiệu quả nhất

Kỹ năng để viết thư đòi nợ hiệu quả như sau:

•  Thư viết cho chính khách nợ, tránh cho khách nợ cảm giác thư được viết theo một công thức có sẵn.
•  Viết ngắn gọn.
•  Không viết thư bằng giấy màu nhằm tạo tình chất nghiêm túc cho bức thư.
•  Viết thư bằng giấy dày, trơn.
•  Trành phân đoạn văn bản bằng chữ in đậm.
•  Đừng mắc lỗi khi viết tên khách hàng

TIN Xem thêm: TIN TỨC 24H MỚI NHẤT HÔM NAY

2, Kỹ năng đàm phán để thu hồi nợ hiệu quả

Quá trình đàm phán thu hồi nợ có thể được chia làm nhiều giai đoạn. Tùy từng giai đoạn chúng ta sử dụng các kỹ năng đàm phán khác nhau. Để đàm phán mạng lại hiệu quả tốt nhất, bạn nên tham khảo một số kỹ năng sau:

- Giai đoạn thăm hỏi:

Khi đến hạn thanh toán mà khách nợ vẫn “im hơi lặng tiếng” chúng ta có thể gọi điện, gửi mail hoặc thư, đánh tiếng rằng công ty có chính sách tài chính chặt chẽ và khách nợ cần tôn trọng. Việc thăm hỏi này được thực hiện trên tinh thần nhắc nhở nhẹ nhàng và thông cảm với sự chậm trễ của khách nợ, đồng thời gia hạn một thời điểm thanh toán cụ thể (thường trong 1 tuần).

-Giai đoạn Nhắc nhở: 

 Sau khi đã gia hạn thêm, nhưng khách nợ vẫn chưa chịu thanh toán, chúng ta có thể nhắc nhở ở mức độ mạnh hơn. Nhưng vẫn nên tỏ ra thiện chí, tin tưởng vào khách nợ.

- Giai đoạn Cảnh cáo:

 Nếu khách nợ vẫn tiếp tục thất hẹn, chúng ta cần thể hiện thái độ đòi nợ nghiêm khắc hơn, có thể cho ra những hậu quả nếu khách nợ không thanh toán. Lần này, chúng ta nên đề nghị họ cam kết thanh toán bằng văn bản. Bước thực hiện này đòi hỏi   phải thật khéo léo và khôn ngoan.

Nếu khoản nợ quá lớn, giải pháp viết thư, gọi điện có thể không hiệu quả. Đại diện doanh nghiệp nên gặp riêng khách nợ để đòi nợ. Đây cũng là ta tìm hiểu nguyên nhân, năng lực tài chính và khả năng trả nợ của họ. Một số doanh nghiệp, sau khi nắm rõ tình hình của khách nợ, đã cùng tham gia, hỗ trợ hộ trong việc xử lý hàng tồn kho. Nhờ đó, doanh nghiệp thu được nợ và không phải sống trong nỗi lo "làm sao để có cách đòi hiệu quả?"

Nếu khách nợ vẫn chây lì, đã đến lúc doanh nghiệp của chúng ta phải tỏ thái độ đòi nợ dứt khoát. Kèm theo đó là những thông báo về khả năng đưa vụ việc ra tòa.

 Đứng trước hàng loạt những khúc mắc, chưa biết tháo gỡ từ đâu. Nhưng với lòng yêu nghề và tận tâm với công việc, nhân viên thu hồi nợ cần chủ động đến tận nơi tìm hiểu nguyên nhân tại sao khách chưa thanh toán, cố gắng thu thập thông tin đầy đủ nhằm chuẩn bị cho việc thu hồi nợ tốt nhất có thể cho từng trường hợp.

Ngoài những yếu tố trên, Một nhân viên quản lý và thu hồi công nợ chuyên nghiệp không chỉ dừng lại ở việc thu đúng, thu đủ, thu kịp thời mà còn phải có khả năng ngăn ngừa, triệt tiêu những rủi ro tiềm ẩn có thể dẫn đến nợ xấu, nợ khó đòi. Để làm được điều này, anh ta một mặt phải biết “nắm đằng chuôi” bằng cách vận dụng những kỹ thuật, kỹ năng, cách thức đặc thù trong quản lý công nợ, mặt khác phải biết cách ứng xử với từng loại khách hàng khác nhau, đặc biệt là những biện pháp hướng tới mối quan hệ “cả hai đều thắng” (win - win).

Hiểu về công nợ thế nào cho đúng? Quản lý những khoản nợ ra sao? Thu hồi bằng cách nào để vừa được việc mà vẫn hợp pháp và đặc biệt là không làm “sứt mẻ” mối quan hệ làm ăn lâu dài với đối tác? Đó là những kỹ năng thu hồi công nợ mà một nhân viên thu hồi nợ cần có.

Những kỹ năng này được tích luỹ dựa trên quá trình làm việc, tiếp xúc với khách nợ, và qua quá trình học hỏi để trở thành nhân viên thu hồi nợ giỏi. Bạn có thể tham khảo ý kiến tư vấn từ các luật sư tại các văn phòng luật về quản lý nợ và thu hồi nợ, hoặc đơn giản hơn, bạn có thể tham gia những khoá đào tạo về kỹ năng thu hồi công nợ.

Đây là những điều tôi đã thu được sau khi tham gia khoá đào tạo “kỹ năng thu hồi công nợ” do Học viện doanh nhân INCIP tổ chức, và tôi đã có đủ vững tin để bước tiến trong nghiệp thu hồi nợ mà mình đã chọn. Tôi tin các bạn cũng sẽ sớm tìm được cho mình những kỹ năng cần thiết trong công việc thu hồi nợ, một con đường lắm chông gai nhưng cũng đầy thú vị.

9:22 PM 3 comments

Một số cách xử lý nợ xấu

Quy định chung cách xử lý nợ xấu

Theo quy định hiện hành, các chủ nợ (ngân hàng, DN) phải trích lập dự phòng đối với nợ phải thu quá hạn thanh toán từ trên 3 tháng và nợ phải thu chưa quá hạn, nhưng có thể không đòi được do khách nợ không có khả năng thanh toán. Đối với những khoản nợ quá hạn từ 3 năm trở lên coi như không có khả năng thu hồi, chủ nợ phải sử dụng nguồn dự phòng nợ phải thu khó đòi, quỹ dự phòng tài chính để bù đắp, phần chênh lệch thiếu hạch toán vào chi phí quản lý của DN. Ngoài ra, chủ nợ còn tiếp tục phần theo dõi riêng trên sổ kế toán và ngoại bảng cân đối kế toán trong thời hạn tối thiểu là 5 năm và tiếp tục có các biện pháp để thu hồi nợ.

Điều đó cho thấy, các khoản nợ xấu ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả kinh doanh của các chủ nợ, họ sẽ mất nhiều thời gian, công sức, tiền của để đôn đốc thu hồi nợ. Nhiều trường hợp, việc thu nợ trực tiếp từ khách nợ hầu như không thể do DN không còn nguồn trả nợ, nếu thực hiện kê biên và bán tài sản đảm bảo để thu hồi nợ thì đồng nghĩa với việc chấm dứt hoạt động của DN và việc này cũng không hề đơn giản nếu bên có tài sản đảm bảo không hợp tác, hoặc tẩu tán tài sản... Trường hợp không có tài sản đảm bảo thì chủ nợ phải nộp đơn ra toà yêu cầu mở thủ tục phá sản đối với DN khách nợ để thu hồi vốn từ thanh lý tài sản. Áp dụng biện pháp phá sản DN khách nợ cũng chỉ là "bất đắc dĩ" vì quy trình, thủ tục phá sản rất phức tạp, khó khăn và mất thời gian, có nhiều trường hợp đến 5 năm chưa thực hiện được.

Vậy đâu là giải pháp khả thi trong việc thu hồi nợ xấu? Hiện đang có một số hướng đi cơ bản như sau:

Thứ nhất, 

Chủ nợ tự tổ chức quản lý hoặc bàn giao khoản nợ xấu cho công ty quản lý nợ trực thuộc để tiếp tục theo dõi các khoản nợ nhằm thực hiện thu hồi nợ thông qua việc xử lý các tài sản đảm bảo khoản nợ, khai thác tài sản đảm bảo, tiếp tục theo đuổi các vụ kiện để thu hồi một phần nợ từ thanh lý tài sản của DN phá sản... Đây là hướng đi được một số NHTM thực hiện. Tuy nhiên, thực hiện giải pháp này, các chủ nợ vẫn mất nhiều thời gian và tiền bạc để thu hồi nợ xấu, vẫn phải duy trì một bộ máy, bộ phận riêng để quản lý nợ xấu, cho nên không khả thi.

Thứ hai, là biện pháp thu nợ có chiết khấu. 

Đây là hình thức giảm giá trị khoản nợ phải trả cho DN khách nợ, giá trị triết khấu do chủ nợ và DN thoả thuận nhưng theo hướng có lợi cho DN nhằm thúc đẩy khách nợ thanh toán dứt điểm khoản nợ, chủ nợ tuy chịu thiệt một chút nhưng cũng sớm thu hồi được một phần vốn và cắt bỏ được "cục nợ" dây dưa này.

Thứ ba, bán nợ cho các tổ chức có chức năng mua - bán nợ chuyên nghiệp 

Đây là phương án xử lý nợ xấu nhanh nhất giúp chủ nợ thu hồi một phần vốn kinh doanh để phục vụ cho các nhu cầu và cơ hội kinh doanh mới, nhằm cải thiện tình hình tài chính. Hiện nay, mới chỉ có Công ty Mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp (DATC) của Bộ Tài chính đang thực hiện nghiệp vụ này. Tính đến nay, DATC đã trực tiếp giúp xử lý nợ xấu cho các NHTM nhà nước, NHTM cổ phần và các chủ nợ khác. DATC đã trở thành chủ nợ của gần 80 DN với giá trị sổ sách khoản nợ xấu đã mua trên 5.000 tỷ đồng. Việc xử lý các khoản nợ đã mua này được thực hiện thông qua nhiều biện pháp khác nhau tùy thực tế cụ thể tại DN khách nợ và đánh giá của DATC, như bán tài sản đảm bảo nợ, khai thác cho thuê tài sản, sử dụng tài sản đảm bảo để góp vốn với doanh nghiệp khác; thu nợ có chiết khấu hoặc bán nợ cho tổ chức kinh doanh nợ khác, xử lý tài chính để cơ cấu lại nợ và hoạt động kinh doanh của DN…

Một hướng đi mới trong việc xử lý nợ xấu là chuyển nợ thành vốn góp gắn với tái cấu trúc DN, đây là hoạt động khá mới tại Việt Nam và cũng chỉ có DATC đã thực hiện thành công hoạt động này. Sau khi mua nợ từ các chủ nợ, DATC đàm phán với chủ sở hữu, cổ đông khác của DN để chuyển nợ thành vốn góp (riêng đối với DNNN thực hiện cổ phần hoá thì DATC phải tham gia đấu giá cổ phần theo quy định). Sau khi trở thành cổ đông, DATC thực hiện các giải pháp tái cấu trúc DN như xoá một phần nợ và lãi, hoãn trả nợ, thay đổi thời gian trả nợ, hỗ trợ về thị trường, quản trị, hỗ trợ về tài chính như cho vay, bảo lãnh… nhằm phục hồi từ DN kinh doanh thua lỗ, mất khả năng thanh toán thành DN hoạt động kinh doanh có lãi, chính hiệu quả hoạt động của DN sẽ tạo nguồn trả nợ cho DATC. Các DN đã được DATC tái cấu trúc thành công đến nay đều hoạt động kinh doanh có lãi, đã trả hết nợ ngân sách, nợ bảo hiểm xã hội, trả gần hết nợ cho DATC, đặc biệt một số đơn vị đạt tỷ suất lợi nhuận trên vốn khoảng 30%.

Xử lý nợ xấu thông qua mua - bán nợ hoặc mua - bán nợ gắn với tái cấu trúc DN khách nợ là hoạt động kinh doanh rủi ro, nhưng thực tế cho thấy có thể xây dựng các tiêu chí để kiểm soát, quản trị các rủi ro này. Tuy nhiên, điều quan trọng là hiệu quả kinh tế phải được đặt lên hàng đầu, mọi phương án kinh doanh mua - bán nợ và tái cấu trúc DN phải được nghiên cứu kỹ để đảm bảo đạt được hiệu quả cao nhất, không để xảy ra tình trạng DN tiếp tục hoạt động không hiệu quả sau khi được cơ cấu lại.

Có thể thấy, việc chuyển nợ thành vốn góp gắn với tái cấu trúc DN là một hướng đi mới trong việc xử lý triệt để nợ xấu và góp phần làm lành mạnh hoá tình hình tài chính của nền kinh tế nói chung và của chủ nợ nói riêng

Bài viết được sưu tập trên trang: www.thuhoino.com

12:29 AM 0 comments